So legst Du Dein Geld einfach sicher an

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Hendrik Buhrs ist Redakteur im Team Bank und Versicherung. Vor seiner Zeit bei Finanztip berichtete er für die Radioprogramme des Hessischen, später des Westdeutschen Rundfunks über Wirtschafts- und Verbraucherthemen. Hendrik hat in Münster und Exeter VWL studiert. Erste berufliche Erfahrungen sammelte er bei Radio Q und im Lokalfunk Recklinghausen. Gespartes Geld investiert er gern in Reisen. Wer heutzutage Geld anlegen will, hat unendlich viele Möglichkeiten: Aktien, Fonds, Immobilien oder Zinsprodukte wie das Sparbuch, Anleihen, Tagesgeld oder Festgeld.

Viele Verbraucher verlieren darüber leicht den Überblick und gehen dann zum Berater bei der Hausbank um die Ecke. Oft kommen sie mit überteuerten Anlage-Produkten wieder heraus. Mit etwas Eigeninitiative ist es aber auch für Einsteiger nicht schwer, auf eigene Faust Geld einfach und gut anzulegen. Erst Schulden tilgen - Schulden zurückzuzahlen ist die beste Form der Geldanlage. Denn fast immer sind die Zinsen auf bestehende Kredite deutlich höher als die zu erwartenden Renditen Deiner Anlagen. Prüfe also zunächst, ob Du alte Kredite ablöst oder Deinen Dispokredit ausgleichen kannst.

Auch eine Sondertilgung für Deine Baufinanzierung lohnt sich. Gesamtes Vermögen betrachten - Einen gewissen Anlagebetrag einzeln zu betrachten ist nicht sinnvoll. Die richtige Anlage hängt von Deinen gesamten Vermögensverhältnissen und persönlichen Voraussetzungen ab. Wenn Du allerdings neben dem anzulegenden Betrag nur noch über eine kleinere Summe, beispielsweise in einem Bausparvertrag, verfügst, solltest Du eher keine zu hohen Risiken eingehen. Berücksichtige auch Dein Arbeitsverhältnis und Gehalt.

Ein Beamter kann zum Beispiel mehr Risiko auf sich nehmen als ein Selbstständiger, der seine künftige Auftragslage nicht sicher kalkulieren kann. Langfristig kannst Du beispielsweise mit Aktien bessere Renditen erzielen als mit Tagesgeld und Festgeld. Dafür musst Du aber das Risiko von zwischenzeitlichen Kursverlusten an den Börsen in Kauf nehmen. Eine weiterführende Betrachtung von Risiken bei der Geldanlage findest Du im Ratgeber Risikoprofil. Langer Anlagehorizont gleicht Schwankungen aus - Grundsätzlich hängt Dein Anlageerfolg auch von der Anlagedauer ab. Dies solltest Du unbedingt vermeiden.

Ein langer Atem ist bei der Anlage unbedingt empfehlenswert. Denn selbst noch so schwere Rücksetzer am Aktienmarkt können über die Zeit eher ausgeglichen werden. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn sich die einzelnen Positionen unterschiedlich im Wert entwickeln. Durch die Streuung, auch Diversifikation genannt, auf mehrere Anlageklassen lassen sich Verluste mit einer Anlage durch mögliche Gewinne anderer Positionen wieder auffangen. Geringere Kosten verbessern die Rendite deutlich - Während nahezu alle Tages- und Festgeldkonten nichts kosten, fallen bei Aktienfonds manchmal hohe Verwaltungsgebühren an.

So sind 2 Prozent des Anlagebetrages pro Jahr keine Seltenheit. Deshalb empfehlen wir anstelle teurer, aktiv verwalteter Aktienfonds kostengünstige Indexfonds , die oft mit einem Zehntel der Kosten auskommen. ETFs bilden einen Aktienindex, etwa den Dax, Dow Jones oder Weltaktienindex MSCI World, nach. Finanztip hat ausgerechnet , dass Du mit Indexfonds bei einem Anlagebetrag von Unser Tipp: Bleibe zum Thema [category] immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter! Am Anfang der Geldanlage steht immer die gesamtheitliche Betrachtung des Vermögens. Überlege Dir zunächst, wie lange Du Dein Geld anlegst und wie viel Geld Du am Ende dieses Zeitraums zur Verfügung haben willst.

Vielleicht möchtest Du eine besondere Anschaffung tätigen oder Du sparst für die Rente. Bei einer Anlagedauer bis zu fünf Jahren sprechen wir von einem kurzen Zeitraum, bis zu zehn Jahren von einem mittleren Zeitraum und darüber hinaus von einem langen Anlagehorizont. Grundsätzlich gilt: Je länger Du Dein Geld anlegst, desto mehr kannst Du in Aktienfonds investieren, da das Risiko von Kursverlusten bei längeren Zeiträumen abnimmt.

Beispielsweise hättest Du von bis Ende auf Eurobasis mit einem Indexfonds auf den weltweit orientierten Aktienindex MSCI World eine durchschnittliche Rendite von etwa 9,0 Prozent pro Jahr erzielt. Dabei haben wir jährliche Verwaltungskosten von 0,2 Prozent pro Jahr bereits berücksichtigt. Die Kehrseite einer hohen Aktienquote sind mögliche Verluste. Überlege Dir daher, wie hoch ein zwischenzeitlicher Verlust Deiner Geldanlage höchstens sein sollte. Eine gute Orientierung geben auch hier die Daten des MSCI World. Der höchste zwischenzeitliche Verlust in der Vergangenheit betrug 54 Prozent nach dem Platzen der New-Economy-Blase im Zeitraum von August bis März Es dauerte 13 Jahre und 6 Monate, bis dieser herbe Verlust wieder wettgemacht war. Der weltweite Kurssturz zu Beginn der Corona-Pandemie im Februar und März hingegen war schon innerhalb eines Jahres wieder aufgeholt. Zwischen dem zeitweiligen Höchst- und Tiefststand des MSCI World lagen rund 33 Prozent Verlust. Die folgende Erholung verlief allerdings so schnell, dass bereits bei unserem üblichen Vergleich zum Monatsende im März nur noch ein Minus von rund 20 Prozent zu verzeichnen war. Juni Um abzuschätzen, wie viel jährliche Rendite nötig ist, um Deinen Anfangsbetrag zu verdoppeln, also zum Beispiel aus Diese Rendite kann für Dich Anhaltspunkt dafür sein, wie Du Dein Geld auf konservative und renditestarke Investments aufteilen kannst. Lies dafür im folgenden Abschnitt weiter.

Wie viel Risiken Du angesichts Deiner persönlichen Umstände eingehen kannst, diskutieren wir im Ratgeber zum Risikoprofil. Nun musst Du entscheiden, wie Du Dein Geld auf sichere und renditestarke Anlagen aufteilst. Fachleute nennen das Asset-Allokation. Grundsätzlich stehen einige Anlageklassen zur Wahl: neben Tagesgeld und Festgeld zum Beispiel auch Anleihen , Aktien , Gold oder Immobilien. Wir empfehlen Dir jedoch, sich auf die einfachsten und transparentesten Anlageklassen zu beschränken: Tagesgeld, Festgeld und kostengünstige Aktienfonds. Tagesgeld - Das Tagesgeldkonto ist die sicherste Form der Geldanlage. Dein Geld ist täglich verfügbar und zusätzlich durch die Einlagensicherung innerhalb der EU gesetzlich abgesichert. Dafür musst Du aber mit einer relativ niedrigen Rendite rechnen. Mit den besten Tagesgeld-Angeboten aus unserem Ratgeber kannst Du im Vergleich zu einem Konto bei Deiner Hausbank aber noch etwas an Zinsen rausholen. Festgeld - Festgeld zählt ebenfalls zu den sicheren Geldanlagen. Auch hier sind Deine Einlagen bis zu Du erhältst mehr Zinsen als beim Tagesgeld, da Du für den gewählten Zeitraum nicht an Dein Geld kommst.

Du kannst auf unvorhergesehene Probleme schlechter reagieren. Im Fachjargon spricht man daher von einem Liquiditätsrisiko. Je länger Dein Anlagehorizont ist und je weniger wahrscheinlich Du das Geld zwischendurch benötigst, desto längere Laufzeiten solltest Du wählen. In unserem Ratgeber Festgeld empfehlen wir Angebote mit einer Dauer von bis zu 36 Monaten. Oder Du nutzt den folgenden Finanztip-Rechner, um das beste Festgeld zu finden. Hinweis: Die gesetzliche Einlagensicherung gilt nur für Beträge bis KG, Nürnberg Datenschutzhinweise zur Verfügung stellt. Die Auswahl der Festgeldangebote erhebt keinen Anspruch auf einen vollständigen Marktüberblick. Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit und Aktualität der hier bereitgestellten Informationen. Für Schäden aus fehlerhaften Daten oder durch die Nutzung des Rechners übernehmen wir keine Haftung. Anstatt einzelner Aktien empfehlen wir Dir Fonds, da diese viele Einzeltitel bündeln. Um mit einem Fonds Verluste zu erleiden, müssten die gesamten Wirtschaftsaussichten schlecht sein, während Du bei einer Einzelaktie schon Geld verlieren kannst, wenn einzig das Unternehmen in Schieflage gerät.

Wir raten Dir, bei Aktienfonds unbedingt auf an der Börse gehandelte Indexfonds zu setzen, die oft unter dem Namen ETF Exchange Traded Funds verkauft werden. ETFs bilden die Wertentwicklung von Börsenindizes wie dem Dax oder dem Dow Jones nach und zeichnen sich durch niedrige Kosten aus. Als Basis empfehlen wir einen Fonds auf den MSCI World Index , weil dieser weltweit gestreut anlegt und mehr als 1.

Es gibt viele Wege, die drei Anlageklassen zu mischen. Als Orientierung haben wir in der folgenden Tabelle drei typische Verteilungen aufgelistet: Bist Du sehr sicherheitsorientiert, legst Du Dein Geld nur in Tagesgeld und Festgeld an, ein ausgewogener Anleger steckt 40 Prozent in Aktienfonds, während der renditeorientierte Anleger 80 Prozent in Aktien hält. Welche Strategie für Dich die richtige ist, hängt vor allem davon ab, wie Du die drei Fragen aus dem vorherigen Abschnitt beantwortet hast. Darüber hinaus bestimmen Deine persönlichen Vorlieben die genaue Zusammenstellung Deines Portfolios. In allen vorgestellten Musterportfolios liegt der Anteil von Tagesgeld bei mindestens 20 Prozent. Wir empfehlen, den Anteil an Tagesgeld so zu wählen, dass Du kleinere und mittlere Anschaffungen aus diesem Teil des Portfolios bezahlen kannst.

Wenn Dir die tägliche Verfügbarkeit Deiner Anlagen allerdings weniger wichtig ist, kannst Du den Tagesgeld-Anteil senken, stattdessen mehr auf Festgeld setzen und so möglicherweise eine höhere Rendite erzielen. Um Dir einen Eindruck zu geben von den Renditen und möglichen Kursschwankungen des sicherheitsorientierten, ausgewogenen und renditeorientierten Portfolios, haben wir die jeweilige historische Entwicklung zwischen März und Dezember berechnet.

Wir gehen dabei davon aus, dass unsere Musterkunden zum Startzeitpunkt Wir berechnen die jährliche Rendite, die in einem Zeitraum von jeweils 5, 10 oder 15 Jahren erzielt worden wäre. Als Aktienanlage haben wir ein Investment in MSCI-World-Indexfonds angenommen. Wie wir genau vorgegangen sind, kannst Du am Ende dieses Ratgebers nachlesen. Die Renditen sind auf die erste Nachkommastelle gerundet, die Eurobeträge auf den nächsten Fünferschritt. Quelle: MSCI, Bundesbank, Finanztip-Berechnung Stand: März Für die Anlagedauer von 5 Jahren zeigen sich starke Schwankungen bei den Renditen der einzelnen Musterportfolios, vor allem im aktienlastigen Portfolio : Zwischen bester 24,8 Prozent und schlechtester - 6,6 Prozent Durchschnittsrendite liegen rund 30 Prozentpunkte. Im besten Fall hat der Musteranleger mit seinen Umgekehrt musste er zwischen Mai und April knapp 3. Im ausgewogenen Portfolio liegen die Extreme näher beieinander: Die Schwankungen werden durch den höheren Anteil an Tages- und Festgeld ausgeglichen. Doch Verluste sind auch hier nicht ausgeschlossen.

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